As modalidades de crédito para os aposentados e pensionistas

Além das modalidades de crédito disponíveis para todos os cidadãos, como o cheque especial, o cartão de crédito ou o empréstimo pessoal, aposentados e pensionistas podem recorrer a uma modalidade de crédito específica, e muito útil, o crédito consignado. 

O crédito consignado é aquele cujo pagamento é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício. Esta é sua principal característica, e tem implicações importantes sobre a taxa de juros. Confira abaixo: 

Assustado com o cartão de crédito ou cheque especial? Pois é, são duas modalidades muito utilizadas, pois muito práticas, mas o custo dos empréstimos, nestes casos, é elevadíssimo. Felizmente, há alternativas.  

No consignado, como o risco de inadimplência é menor, os juros também são menores, muito menores. E as condições de contratação são facilitadas. 
Para o crédito consignado, não é preciso avalista. Documentos pessoais e o comprovante de renda já são o suficiente para a contratação do empréstimo. É um modo rápido, simples e barato de obter recursos.  

A lei que regulamenta o crédito consignado também impõe algumas regras. Por exemplo, a margem consignável, que é o limite da renda que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo. 
Hoje, essa margem é de 35% da renda. Assim, um aposentado ou pensionista que receba R$ 2.500,00 só pode assumir até R$ 875,00 mensais como pagamento de crédito consignado. 
A intenção é evitar o endividamento excessivo. 

Os 35% da margem consignável são divididos em 5% para as despesas do cartão de crédito consignado, e 30% para o pagamento da mensalidade do empréstimo depositado em conta. 
No exemplo anterior, até R$ 125,00 para o cartão e outros R$ 750 para a mensalidade.  

O prazo máximo de pagamento é de até 72 parcelas. 
Outro ponto importante é que os limites não são cumulativos. Ou seja, todos os empréstimos consignados entram na conta da margem. Se o aposentado do exemplo já paga R$ 250,00 em um contrato consignado, só poderá alcançar mais R$ 500,00 em outro contrato. 

O consignado é um empréstimo com taxa de juros pré-fixada, ou seja, a taxa de juros é conhecida no início e não muda durante toda a vigência do contrato.  

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*Com dados da ANEFAC e Euro 17. 

**a partir de 16% ao ano, ver condições específicas em euro17.com.br